Money.pl przeanalizował ofertę kredytów gotówkowych, które oferuje 13 banków. Sprawdziliśmy propozycje dla klientów, którzy chcą pożyczyć 3 tysiące lub 15 tysięcy złotych. By wybrać najlepszą ofertę, wzięliśmy pod uwagę nie tylko oprocentowanie, ale także wysokość prowizji, całkowity koszt kredytu, a także rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (tzw. RRSO).
Ponadto uwzględniliśmy, czy bank wymaga od klienta założenia rachunku bankowego lub wykupu dodatkowego ubezpieczenia, a także czy z kredytem związane są jakiekolwiek inne dodatkowe koszty. Maksymalnie oferta banku mogła uzyskać 100 punktów.
Przejrzeliśmy oferty dla dwóch modelowych klientów. Pierwsza rodzina to małżeństwo z jednym dzieckiem, osiągające dochody z tytułu umowy o pracę w wysokości 4 tys. zł netto. Zamierza ona pożyczyć 3 tys. zł, które odda w ciągu 12 miesięcy. Druga rodzina to małżeństwo z dwójką dzieci, zarabiają razem 6 tys. zł netto miesięcznie, także na podstawie umowy o pracę. Chcą pożyczyć 15 tysięcy złotych i spłacić dług w czasie 36 miesięcy. Obie modelowe rodziny nie posiadają innych zobowiązań, charakteryzują się dobrą historią kredytową w BIK oraz nie są klientami banku, w którym ubiegają się o kredyt.
Dostępne oferty kredytów są bardzo zróżnicowane. Przykładowo dla kredytów na 3 tys. zł oprocentowanie waha się od 0 do nawet 16 procent. Z kolei oprocentowanie dla kredytu na 15 tys. zł zaczyna się od 7,99 procent i w niektórych bankach może wynosić 16 procent. Średnie oprocentowanie kredytów zarówno na 3 tys. jak i 15 tys. zł nieznacznie spadło w porównaniu do poprzedniego badania przeprowadzanego przez Money.pl w sierpniu tego roku.
Kredyt na 3000 zł na 12 miesięcy
Ranking kredytów gotówkowych na 3 tys. złotych
miejsce bank punkty prowizja oprocentowanie orientacyjna wysokość raty* RRSO łączny koszt kredytu maksymalna zdolność kredytowa
1 Invest Bank 91,0 2,00% 8,00% 260,97 zł 16,96% 195,00 zł 60 000 zł
2 Bank BGŻ 80,0 0,00% 9,00% 262,35 zł 17,32% 381,59 zł 24 198 zł
3 Bank Pocztowy 79,5 3,00% 9,99% 263,73 zł 16,98% 262,69 zł n/a
4 SGB 77,0 2,50% 11,50% 265,85 zł 17,63% 264,53 zł 24 995 zł
5 Raiffeisen Polbank 74,5 9,00% 0,00% 250,00 zł 19,45% 270,00 zł 27 600 zł
5 Alior Sync 74,5 0,00% 16,00% 272,19 zł 17,23% 268,61 zł 150 000 zł
*rata – obliczenia własne
Źródło: Money.pl na podstawie informacji z banków
Kredyt na 15 tys. zł na 3 lata
Ranking kredytów gotówkowych na 15 tys. złotych
miejsce bank punkty prowizja oprocentowanie orientacyjna wysokość raty RRSO łączny koszt kredytu maksymalna zdolność kredytowa
1 BZ WBK 87,0 3,00% 7,99% 469,98 zł 10,85% 2 424,45 zł 83 198 zł
2 Bank Pocztowy 74,0 3,00% 9,99% 483,94 zł 12,79% 2 960,56 zł n/a
3 Bank BGŻ 65,5 0,00% 9,00% 477,00 zł 18,53% 6 131,52 zł 122 642 zł
4 Alior Sync 64,0 0,00% 16,00% 527,36 zł 17,23% 3 997,32 zł 150 000 zł
5 SGB 62,5 3,00% 12,50% 501,80 zł 15,66% 3 512,50 zł 100 138 zł
*rata – obliczenia własne
Źródło: Money.pl na podstawie informacji z banków
Należy zauważyć, że różnica między ostatnim miejscem na podium, a 4. i 5. miejscem była niewielka i wynikała głównie z wyższego oprocentowania. Przy kredycie na 15 tys. zł bardzo zróżnicowana jest wysokość łącznego kosztu kredytu, począwszy od nieco ponad 2,4 tys. zł do nawet 6,1 tys. zł. Spośród analizowanych ofert, z ciekawą propozycją wychodzi Credit Agricole. Dla posiadaczy kont lub klientów, którzy zdecydują się konto założyć, bank przygotował promocję polegającą na otrzymywaniu zwrotu 3 procent raty każdego miesiąca przez cały okres trwania kredytu, co w konsekwencji obniża koszty. Z kolei w przypadku Banku Millenium, klient który wykupi dodatkowe ubezpieczenie, może liczyć na obniżenie oprocentowania kredytu o 2 punkty procentowe.
Na podstawie uzyskanych od banków informacji, małżeństwo osiągające dochody na podstawie umowy o pracę w wysokości 6 tys. zł średnio ma zdolność kredytową na poziomie nieco ponad 100 tys. zł, przy czym należy pamiętać, że ostateczna wysokość uzależniona jest od indywidualnej historii kredytowej.
******************************
Autor: Konrad Pluciński, Money.pl